Skuldstrategi

Tre skulder: 15 000 kr till 4 % ränta, 60 000 kr till 22 % och 30 000 kr till 12 %. Du har 5 000 kr i månaden att lägga på avbetalning.

• Snöbollsmetoden betar av den minsta skulden först. Det tar 27 månader och kostar 25 460 kr i ränta.
• Lavinmetoden betar av den dyraste först. Det tar 25 månader och kostar 15 370 kr.
• Skillnaden är 10 090 kr, alltså cirka 40 % lägre räntekostnad.

Lavinmetoden vinner alltid räknemässigt, eftersom den attackerar det som kostar mest. Snöbollen har ett annat argument: den första skulden försvinner snabbare, och för många är det den känslan som gör att man håller ut. Kostnaden för den motivationen syns här i kronor, så att valet blir medvetet.

• Inga minimibelopp på övriga skulder. Modellen lägger hela budgeten på den prioriterade skulden. I verkligheten måste du betala minst minimibeloppet på alla samtidigt, vilket förlänger tiden och minskar skillnaden mellan metoderna.
• Räntorna antas ligga still. Rörliga krediter och kort ändras.
• Inga avgifter. Aviavgifter och årsavgifter tillkommer och drabbar den som har många små krediter hårdast.
• Ingen omläggning. Att samla dyra krediter i ett billigare lån slår ofta båda metoderna, om du kvalificerar för det.
• Ingen ny skuldsättning. Beräkningen antar att inget nytt tillkommer under tiden.

Siffran är ett underlag för att välja ordning, inte ett betalningsschema. Kontakta långivaren innan du lägger om, och budget- och skuldrådgivningen i din kommun är kostnadsfri om det känns ohanterligt.

Verktyget är till för att räkna och förstå, inte för att ersätta rådgivning. Siffrorna bygger på de antaganden du matar in och gäller inte som en rekommendation i din situation.